Kundkännedom

För att du ska kunna använda våra tjänster på ett tryggt och smidigt sätt behöver vi enligt penningtvättslagen (2017:630) ha en god förståelse för dig som kund. Därför kan vi be dig besvara frågor om din bakgrund och hur du planerar att använda våra tjänster.

Denna sida förklarar varför vi samlar in information, vad penningtvätt innebär och vad som händer om du inte svarar på våra frågor.

  • Varför ställer vi frågor om dig som privatperson?

    För att följa lagen om penningtvätt måste vi ha god kännedom om dig som kund och vår affärsrelation – något vi kallar kundkännedom (KYC). Därför ställer vi frågor och kan i vissa fall begära dokumentation som styrker informationen. Detta gäller alla våra kunder, både nya och befintliga, oavsett storlek eller omfattning.

    Syftet är att skydda både dig och oss från bedrägerier, identitetsstölder och annan ekonomisk brottslighet. Vi är dessutom skyldiga att regelbundet uppdatera dessa uppgifter. Om vi inte får in den information vi behöver kan vi tyvärr inte tillåta fortsatt användning av våra tjänster.

    Vid registrering eller uppdatering av dina uppgifter kan vi be dig svara på frågor som:

    • Vilka länder du är medborgare i eller skatteskyldig i
    • Om du eller någon i din närmaste familj har en politiskt utsatt ställning (PEP)
    • Hur du planerar att använda våra tjänster (till exempel antal insättningar och belopp)

  • Var ställer vi frågorna?

    För att samla in uppdaterad information ber vi dig besvara ett digitalt frågeformulär som visas i kundportalen för din tjänst. Du loggar in i kundportalen genom att legitimera dig med BankID och fyller i formuläret. Dina svar hanteras konfidentiellt och skyddas av banksekretessen.

  • När ställer vi frågorna?

    Vi behöver ställa kundkännedom frågor till dig när du först ansöker till en av våra tjänster.

    Vi kan även behöva ställa dessa frågor till dig som befintlig kund löpande under olika skeden i vår affärsrelation.

  • Varför måste du svara på dessa frågor?

    Som finansiell aktör är vi skyldiga att följa penningtvättslagen för att motverka ekonomisk brottslighet. Genom att noggrant och ärligt svara på dessa frågor bidrar du till att vi kan erbjuda dig en fortsatt säker och smidig upplevelse.

  • Vad händer om du inte svarar på frågorna?

    Om du väljer att inte svara på frågorna och vi inte får in den information vi behöver, kan du tyvärr inte fortsätta använda våra tjänster utan avbrott.

    Det kan leda till begränsningar i din användning av tjänsten, och i vissa fall kan vi behöva avsluta ditt konto eller din tjänst.

  • Inget har ändrats sedan jag blev kund – jag antar därför att jag inte behöver fylla i kundkännedomsfrågor?

    PayEx är skyldiga att ha korrekt och aktuell kundkännedom om våra kunder. Även om ingenting förändrats sedan du blev kund hos oss kan vi komma att be dig bekräfta detta genom att förse oss med dessa uppgifter på nytt.

  • Har ni rätt att begära in den här informationen från era kunder?

    Ja, PayEx följer gällande regelverk där vi har lagkrav på oss att samla in denna information för att uppnå kundkännedom och det gäller för alla våra kunder. Den information vi har om dig behandlas konfidentiellt och omfattas av sekretessbestämmelser och dataskyddsförordningen (GDPR).

  • Vad innebär PEP – Politically Exposed Person?

    En person i politiskt utsatt ställning (PEP) är en person som har, eller tidigare har haft, en viktig offentlig funktion eller en viss befattning. Det kan till exempel vara en hög politisk post eller en hög statlig befattning. Även närmaste familjemedlemmar och kända medarbetare till en PEP omfattas av definitionen.

    Viktig offentlig funktion:

    Med viktig offentlig funktion avses personer i följande roller:

    • Stats- eller regeringschefer, ministrar samt vice och biträdande ministrar
    • Parlamentsledamöter
    • Ledamöter i styrelser för politiska partier
    • Domare i högsta domstol, konstitutionella domstolar eller andra rättsliga organ på hög nivå vilkas beslut endast undantagsvis kan överklagas
    • Högre tjänstemän vid revisionsmyndigheter och ledamöter i centralbankers styrande organ
    • Ambassadörer, beskickningschefer samt höga officerare i försvarsmakten
    • Personer som ingår i statsägda företags förvaltnings-, lednings- eller kontrollorgan

    Viss befattning:

    PEP inkluderar även personer som har eller tidigare har haft motsvarande befattningar på internationell eller gemenskapsnivå, enligt punkterna ovan.

    Närmaste familjemedlemmar:

    Som närmaste familjemedlemmar till en PEP räknas:

    • Maka eller make
    • Sambo
    • Partner som enligt nationell lag likställs med maka eller make
    • Barn och deras makar, sambor eller partners enligt ovan
    • Föräldrar

  • Vad är penningtvätt?

    Penningtvätt innebär att på olika sätt försöka få pengar från brottslig verksamhet att framstå som lagligt förvärvade. Det kan röra sig om pengar från exempelvis skattebrott, rån, bedrägerier eller annan olaglig verksamhet. Genom att använda tjänster hos finansiella institut kan den som vill tvätta pengar göra det svårare att spåra pengarnas brottsliga ursprung.

    Du kan läsa mer om bakgrunden till penningtvättslagen på Bankföreningens hemsida.

  • Vad är finansiering av terrorism?

    Finansiering av terrorism innebär att ekonomiskt stödja terrorism. Det omfattar inte bara direkta bidrag, utan även att samla in, tillhandahålla eller ta emot pengar eller andra tillgångar med vetskap om att de ska finansiera terrorism. Denna verksamhet kan ske både med lagliga och olagliga medel. För att motverka detta är finansiella institut förbjudna att göra affärer med personer eller organisationer som finns på EU:s sanktionslista.

  • I don't understand Swedish. Do you have an English version?

    You are most welcome to contact us via email at kyc@payex.com.