När lönar sig factoring för kassaflödet?

Det är sällan bristen på affärer som sätter press på kassan. Oftare är det tiden mellan att du fakturerar och att kunden betalar. Här får du fem vanliga situationer där factoring gör kassaflödet jämnare, och vad som händer med likviditeten.

Du har levererat och skickat fakturan. Ändå kan det dröja 30, 60 eller 90 dagar innan pengarna når kontot. Under tiden ska löner, skatter, moms och leverantörer betalas som vanligt. Ditt företag fungerar i praktiken som en bank åt dina kunder.

För de flesta är det inget problem en vanlig månad. Men vid säsongstoppar, stora order eller när bokslutet närmar sig blir glappet tydligt. Det är där factoring gör störst skillnad.

Factoring innebär att du får betalt för dina kundfakturor direkt i stället för att vänta på förfallodagen. Det finns två former: fakturaköp, där du säljer fakturorna, och fakturabelåning, där fakturorna blir säkerhet för en kredit på upp till 80 procent av beloppet.

Här är fem situationer där factoring hjälper kassaflödet

Du har säsongstoppar
I många branscher kommer intäkterna i perioder medan kostnaderna är jämna året runt. Det gäller till exempel bygg, handel och turism. Glappen syns ofta i januari och under sommaren. Med factoring får du betalt i takt med att du fakturerar, så att toppar och dalar jämnas ut utan att du behöver en stor buffert.
Du har en stor order som ska förfinansieras
En stor order är goda nyheter, men den kräver ofta att du köper in material eller tar in personal innan kunden betalar. Utan kapital blir du tvungen att tacka nej eller ta ett dyrt kortfristigt lån. När du får betalt för fakturorna direkt kan pengarna från ett uppdrag finansiera nästa.
Dina största kunder kräver långa betalningsvillkor
Stora kunder ställer ofta krav på 60 eller 90 dagars betalningstid. Att säga nej kan kosta affären, men att säga ja binder kapital i kundreskontran. Med factoring kan du erbjuda villkoren kunden vill ha och ändå ha pengarna på kontot.
Du fakturerar i efterhand eller i etapper
Inom bygg och entreprenad kommer betalningen ofta långt efter att arbetet har startat. Ibland dröjer den tills projektet är klart. Factoring gör att pengarna kommer in i takt med arbetet, så att material och löner kan betalas under hela projektet.
Månadsbokslutet visar svaga nyckeltal
Mycket kapital i kundfordringar ger lång kredittid och en ansträngd kassa i bokslutet. Vid fakturaköp utan regress säljer du fordringarna, så kundfordringarna minskar och kassan ökar. Det ger en tydligare bild av likviditeten när du rapporterar till ledning, styrelse eller bank.

Vad händer med likviditeten?

I alla fem situationerna är effekten densamma. Kapital som annars legat bundet hos kunderna blir tillgängligt direkt. Du kan betala löner och leverantörer i tid, och planera utifrån verksamheten i stället för kundernas betalningstider.

Factoring kan också minska både risk och arbete. Vid fakturaköp utan regress tar PayEx över kreditrisken. Med regress behåller du risken till ett något lägre pris. Oavsett upplägg sköter vi påminnelser och uppföljning mot dina kunder.

Det jag oftast ser är att företag väntar tills kassan redan är ansträngd. Då blir varje beslut mer pressat. Har du lösningen på plats innan säsongstoppen eller den stora ordern blir det både enklare och lugnare.

Så kommer du igång

Fakturorna förs över från ditt ekonomisystem via fil eller API, så du behöver inte ändra hur du fakturerar i dag. Du väljer själv vilka kunder och fakturor som ska ingå. Mitt råd är att börja där mest kapital är bundet.

Med rätt upplägg blir kassaflödet något du planerar, inte något du jagar. Det ger mer utrymme att säga ja till nya affärer och ett lugnare ekonomiarbete hela året.

Vill du få ett jämnare kassaflöde och betalt snabbare? Då berättar vi på PayEx gärna om hur vi kan stötta dig vidare. Kontakta oss så hjälper vi dig.