6 vanliga myter om fakturaköp och vad som faktiskt gäller

När dina kunder betalar på 30, 60 eller 90 dagar binds pengar i kundreskontran. Samtidigt ska löner, leverantörer och nya inköp betalas i dag. Med fakturaköp från PayEx får du upp till 99 procent av fakturabeloppet utbetalt inom 24 timmar eller nästa bankdag. PayEx tar då över betalningsbevakningen och kreditrisken.

Tjänsten har funnits länge, men bilden av den har inte alltid hängt med. Därför lever flera föreställningar kvar som inte stämmer i dag. Vi går igenom dem en i taget.

Sex myter om fakturaköp, och vad som faktiskt gäller

1. Är fakturaköp dyrt?

   Nej, inte för de flesta företag. Hos PayEx ligger avgiften normalt på 1 procent av fakturabeloppet vid 30 dagars kredittid, plus en årlig limitavgift. Var i spannet du hamnar beror på dina kunders kreditvärdighet, kredittiden och hur stort ditt fakturaflöde är. Säljer du till offentlig sektor eller stora, stabila företag hamnar du ofta i den lägre delen.

   
   Förr riktade sig fakturaköp mest till företag med svag kreditvärdighet och priset speglade det. Digitalisering och ökad konkurrens har sedan dess pressat priserna. Jämför också med vad det kostar att låta pengarna ligga bundna, till exempel räntan på en checkkredit som täcker glappet. Ett räkneexempel: med en avgift på 2 procent kostar en faktura på 1 000 000 kronor med 30 dagars betaltid 20 000 kronor. Läs mer i Vad kostar fakturaköp?.

2. Är fakturaköp bara för företag med dålig ekonomi?

   Nej. Fakturaköp används av företag i alla faser och ofta av företag som växer. När orderingången ökar behöver du kapital till inköp, personal och leveranser innan kunderna har betalat. Med fakturaköp växer likviditeten i samma takt som försäljningen, utan att du behöver ta ett nytt lån. Fakturaköp från PayEx passar främst bolag med en omsättning från 80 miljoner kronor och ett regelbundet fakturaflöde.

3. Märker våra kunder att vi säljer fakturorna?

   För de flesta kunder märks det bara genom att betalningsuppgifterna ändras. Fakturan får en överlåtelseklausul som talar om att betalningen ska gå till finansbolaget. PayEx sköter påminnelser och uppföljning mot dina kunder. Fakturaköp är så vanligt i dag att få kunder reagerar, så länge finansbolaget sköter kontakten professionellt.

4. Hur lång tid tar det att komma igång med fakturaköp?

   Det går snabbare än många tror. Uppstarten hos PayEx tar normalt 30 dagar. från första kontakt. När en faktura är såld får du pengarna inom 24 timmar eller nästa bankdag. I vardagen minskar ofta arbetet då finansbolaget tar över betalningsbevakning och påminnelser. Du vet också när pengarna kommer, vilket gör likviditetsplaneringen enklare.

5. Måste vi sälja alla våra fakturor?

   Nej. Hos PayEx sätts upplägget per kund, och du väljer själv vilka kunder som ska ingå. Många börjar med de kunder där mest kapital är bundet. Regeln är att du säljer samtliga fakturor till de kunder du har valt. Då har kunden alltid samma betalningsuppgifter, vilket gör det enklare för alla.

6. Hur ser banken på att vi säljer fakturor?

   Oftast positivt. Fakturaköp stärker kassaflödet och minskar risken för likviditetsbrist. Vid fakturaköp utan regress flyttas kreditrisken till PayEx och fordringarna kan normalt lyftas ur balansräkningen. Det gör företaget mindre riskfyllt i bankens ögon.

Vad är skillnaden mellan fakturaköp och fakturabelåning?

Factoring är samlingsnamnet för att finansiera sig med sina kundfakturor. De två vanligaste formerna är fakturaköp och fakturabelåning. Skillnaden ligger i vem som äger fakturan och vem som bär risken.

De flesta av PayEx kunder väljer fakturaköp utan regress. Du kan också kombinera upplägg för olika kunder. Läs mer i Fakturaköp med eller utan regress.

Kort sammanfattat

Fakturaköp är varken dyrt, krångligt eller förbehållet företag med svag ekonomi. Rätt använt får du pengarna när du behöver dem, i stället för när kunden betalar. Det ger ett jämnare kassaflöde, mindre arbete i reskontran och bättre förutsättningar att växa.

Vill du frigöra kapital som i dag är bundet i kundfakturor? Då berättar vi på PayEx gärna om hur vi kan stötta dig vidare. Kontakta oss så hjälper vi dig.